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余额宝十大忠告,2021余额宝10万一天收益

admin2021-12-14 17:54:43电商货源人已围观

简介最近连续走访咨询多家银行,发现大额存单“惨淡”。过去预约、抽签、抢注的场景早已不复存在。多家银行表示额度充裕,存单随时可用。大额存

  

  最近连续走访咨询多家银行,发现大额存单“惨淡”。过去预约、抽签、抢注的场景早已不复存在。多家银行表示额度充裕,存单随时可用。大额存单不香吗?   

  

     

  

  说起大额存单,可谓是一起跌。2015年,第一批大额存单精彩登场。当时门槛很高,个人客户至少30万,机构客户至少1000万。但是利率很平,和定期存款利率差不多,所以几乎没人关注。2016年,个人客户的初始存款金额不得不降至20万。但当时恰逢余额宝诞生,以余额宝为代表的货币基金年化收益率为7日1。   

  

  应该是2018年以后,大额存单才真正兴盛起来。有两个重要因素催生了它的崛起。一是进入2018年后,余额宝经过多次“面试”,年化收益率几乎自由落体,最低接近2%,为大额存单赢得了必要的空间。   

  

     

  

  二是2018年资管新规重磅出台,理财产品破局。此后,卖方尽职、买方自给的原则得到贯彻。但大额存单属于一般存款,既保本保息,又参加存款保险,最高还款限额不超过50万。在趋利避害的情绪引导下,大量投资者流向存款市场,大额存单利率也与定期存款利率拉开一定差距,存款利差约0.3-0   

  

  然而,美好的时光并没有持续多久。2019年5月,监管开始对所谓“创新型”存款进行清理整顿,所有计息产品被叫停。2020年3月,随着《关于加强存款利率管理通知》的发行,完全停止了违反利率规则的行为,明确要求2020年底前所有股票必须清仓。新政的实施不仅直接针对所谓的“智能存款”,对大额存单也同样有效。过去大额存单之所以受欢迎,不仅仅是利率高,还有基于档案的提前支取利息和较强的流动性。可以说是存款中的“斗士”。现在不再使用基于文件的兴趣,综合性价比大大降低。   

  

     

  

  在降费让利的情况下,2020年6月,四大国有银行同时宣布,将大额存单三年期利率最高浮动利率由过去的50%下调至45%,相当于3年期利率由4.125%降至3.98%,并宣布大额存单利率从此进入下行通道。   

  

  2021年6月21日,新利率定价方式靴子落地,基准利率基点模型再次突破大额存单底线。根据新规要求,四大国有银行最高存单60bp,达到3.35%,其他银行最高存单80bp,达到3.55%。与以前的存单相比,利率最多下调了0.7个百分点,这让很多人不知所措。   

  

  与此同时,大额存单与普通定期存款的利差进一步收窄,仅为0.05-0.1个百分点,使得大额存单的利率优势突然大幅下降。过去人们之所以来找大额存单,不仅因为风险极低、利率高,还因为基于文件计算的流动性强,同时与定期存款保持着较大的利差。但现在,除了剩下的安全性,其他优势也逐渐消失了。难怪有人说,我能爱你什么?   

  

  未来,随着对实体经济的大力支持和多渠道促进居民储蓄在资本市场上有效转化为长期资本,更有可能的是